Betterment robo-advisor: Recensione completa

Negli ultimi anni, Betterment ha espanso la propria piattaforma di robo-advisor originale, offrendo una vasta gamma di strumenti e funzionalità avanzate, tra cui l’opzione per gli investimenti in criptovalute.

Al momento questo intermediario finanziario non offre i suoi servizi nel nostro paese, ma vogliamo ugualmente recensirlo per darvi modo di valutarne pregi e difetti e confrontarlo con le alternative presenti sul mercato.

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Tabella riepilogativa: Betterment

Betterment cos’è?

Questa società offre un servizio di gestione degli investimenti automatizzato (robo-advisor) ed è stata fondata nel 2008 negli Stati Uniti.

Betterment si rivolge a investitori che cercano una soluzione automatizzata e a basso costo per gestire i propri portafogli di investimento. La piattaforma utilizza algoritmi di intelligenza artificiale per determinare una strategia di investimento personalizzata e diversificata per ogni cliente, che include una vasta gamma di asset, tra cui azioni, obbligazioni e criptovalute.

Betterment è sicuro?

La società utilizza standard di sicurezza avanzati per proteggere i dati personali e finanziari dei propri clienti, come la crittografia dei dati e l’autenticazione a due fattori.

Inoltre, Betterment è regolamentata dalle autorità di vigilanza finanziaria degli Stati Uniti, come la Securities and Exchange Commission (SEC) e la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), il che significa che la società è soggetta a rigorose norme e regolamentazioni per garantire la tutela degli investitori.

Alternativa a Betterment

Sebbene non sia possibile utilizzare Betterment in Italia, ci sono comunque diverse opzioni disponibili per coloro che desiderano investire in modo intelligente e sicuro nel nostro paese. Una di queste opzioni è rappresentata da eToro, un Broker online che si è affermato come una valida alternativa sul mercato.

Tra le caratteristiche uniche che rendono eToro un vero e proprio leader nel settore, vi è il servizio di social trading innovativo chiamato Copy Trading, che consente agli iscritti al Broker di copiare le operazioni degli investitori più esperti con un solo click.

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Inoltre, eToro offre una vasta gamma di strumenti finanziari, tra cui azioni, ETF, criptovalute, materie prime e forex. Questo significa che i trader hanno accesso a un’ampia scelta di opzioni di investimento rispetto ad altre piattaforme che si concentrano solo su alcune categorie di attività finanziarie (come Betterment).

La piattaforma di eToro è molto versatile e offre anche un conto Demo per testare la qualità dei servizi offerti dal Broker senza rischiare denaro reale. Se state cercando una piattaforma di investimento affidabile, eToro potrebbe essere la soluzione giusta per voi:

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Betterment in Italia

Al momento, Betterment non è disponibile in Italia. La società statunitense offre i suoi servizi di gestione degli investimenti principalmente a clienti residenti negli Stati Uniti.

Betterment Europe

Questa società ha una filiale europea, denominata Betterment Europe AG, con sede a Zurigo, in Svizzera. Tuttavia, attualmente Betterment Europe AG non offre servizi di gestione degli investimenti direttamente ai clienti. La società europea si concentra principalmente sulla ricerca e lo sviluppo di nuove tecnologie e strategie di investimento, che possono essere implementate attraverso la piattaforma principale di Betterment negli Stati Uniti.

Betterment recensioni e opinioni

Le recensioni e le opinioni lasciate dagli utenti reali di Betterment non sono lusinghiere, come potete vedere dallo screenshot qui sotto:

Betterment robo-advisor

Questo robo-advisor è l’ideale per coloro che desiderano investire a lungo termine.  Grazie ai suoi algoritmi avanzati, questa piattaforma è in grado di personalizzare la strategia di investimento per ogni cliente, combinando la tolleranza al rischio e gli obiettivi specifici dell’utente con portafogli diversificati di Exchange Traded Fund (ETF) a basso costo.

Per aprire un conto non è richiesto un deposito minimo, ma per iniziare ad investire è necessario depositare almeno $10. Il Broker offre due livelli di servizio:

• Betterment Digital con una commissione di gestione annuale dello 0,25%
• Betterment Premium con una commissione annuale dello 0,40%, destinato ai clienti con un saldo superiore a $100.000. Questo servizio comprende consulenze illimitate e gratuite con il team di consulenti finanziari della società.

L’apertura di un conto con questa società è relativamente semplice, così come la scelta del portafoglio di investimenti giusto per raggiungere gli obiettivi desiderati.

I clienti di Betterment Digital che desiderano un aiuto extra possono pagare $299 per una sessione di coaching finanziario di 45 minuti con un professionista, mentre i membri di Betterment Premium ricevono il servizio di coaching finanziario gratuitamente.

Betterment come funziona

Per iniziare ad utilizzare questa piattaforma, è necessario fornire i propri dati personali di base, tra cui età, reddito e numero di previdenza sociale (negli Stati Uniti). In seguito, è possibile scegliere uno o più obiettivi finanziari, come ad esempio creare un fondo di emergenza, investire a lungo termine in un conto imponibile o risparmiare per la pensione in un conto pensionistico individuale (IRA).

Per finanziare il conto, si possono impostare depositi ricorrenti o una tantum, collegando il proprio conto bancario esterno alla piattaforma.

Ci sono diversi portafogli tra cui scegliere e la composizione di ciascun portafoglio dipende dal tipo di obiettivo per cui si sta risparmiando.

Betterment strumenti finanziari

L’intermediario finanziario impiega una serie di ETF (fondi negoziati in borsa) a basso costo che riflettono indici consolidati per costruire portafogli di investimento diversificati. La combinazione precisa di fondi varia a seconda del profilo e degli obiettivi dell’investitore.

L’allocazione degli asset che viene scelta, ovvero la percentuale di ciascun fondo presente nel portafoglio, dipende dai vostri obiettivi.

Diversamente da altri robo-advisor, che valutano la vostra tolleranza al rischio attraverso un questionario, Betterment utilizza l’ età, il reddito e gli obiettivi per costruire un Core Portfolio standard che rappresenta la scelta predefinita per un investitore tipo.

In aggiunta al Core Portfolio predefinito, Betterment offre diverse opzioni di portfolio personalizzate tra cui scegliere.

Betterment debit card

Betterment offre una carta di debito che può essere utilizzata dai clienti per prelevare denaro dagli sportelli automatici (ATM) e per effettuare acquisti in tutto il mondo. La carta di debito è emessa da NBKC bank, il partner bancario dell’azienda, ed è gratuita per i clienti di Betterment Checking, il conto corrente di Betterment.

Betterment Checking è un conto corrente senza commissioni che offre ai clienti un tasso di interesse competitivo, un rimborso illimitato dei prelievi ATM in tutto il mondo e accesso a oltre 55.000 sportelli bancomat. Inoltre, Betterment Checking non addebita commissioni di transazione estere, il che significa che i clienti possono utilizzare la loro carta di debito in tutto il mondo senza preoccuparsi di commissioni nascoste.

È importante notare che la carta di debito di Betterment è collegata al conto corrente di Betterment Checking, che è separato dal conto di investimento. Ciò significa che i fondi investiti non sono direttamente accessibili tramite la carta di debito, ma devono essere trasferiti manualmente dal conto d investimento al conto corrente prima di poter essere utilizzati.

Betterment caratteristiche

La società semplifica l’accesso ai consulenti finanziari certificati (CFP) per migliorare le vostre conoscenze e spaziare fra argomenti finanziari più ampi. I clienti di Betterment Premium possono programmare sessioni di consulenza gratuite, mentre i clienti di Betterment Digital devono pagare tariffe di $ 299 o $ 399 per sessioni specifiche.

Queste sessioni di consulenza sono relativamente costose e riteniamo si possa trovare di meglio a costi decisamente più bassi. Inoltre, Betterment offre la funzionalità di gestione fiscale standard come la riscossione automatica delle perdite fiscali e una funzione di portafoglio coordinato fiscale per allocare gli investimenti in determinate attività tra i conti pensionistici tassabili e quelli con agevolazioni fiscali.

Questo aiuta a ridurre l’onere fiscale e a mantenere sotto controllo le partecipazioni complessive del portafoglio. Tuttavia, per utilizzare i portafogli fiscali coordinati di Betterment, è necessario aprire sia un conto tassabile che un conto pensionistico (negli USA).

Inoltre, l’azienda offre anche conti di gestione della liquidità come Betterment Checking che funziona come un conto corrente convenzionale e Betterment Cash Reserve che fornisce un “parcheggio” per i contanti che non sono investiti in uno dei portafogli.

La società offre anche investimenti in criptovaluta attraverso una partnership con Gemini, che consente l’accesso a quattro portafogli di criptovaluta diversificati.

Betterment commissioni e costi

Per il servizio base, chiamato Betterment Digital, che è disponibile per tutti i clienti, senza alcun requisito di saldo minimo sul conto, la commissione prevista è dello 0,25%.

I clienti che dispongono di un saldo sul conto di almeno $100.000 possono scegliere di passare al livello di servizio Betterment Premium per ottenere consulenze illimitate. In questo caso le commissioni sono dello 0,40%.

In entrambi i livelli di servizio, i rapporti di spesa addebitati dagli ETF che compongono i portafogli di investimento variano generalmente dallo 0,07% allo 0,17%. Tuttavia, i rapporti di spesa possono essere maggiori per i portafogli Socially Responsible, Smart Beta e Target Income.

Per accedere ai portafogli di criptovalute di Betterment, la piattaforma addebita ai clienti una commissione di gestione dell’1% sul saldo totale del portafoglio. Inoltre, vengono addebitate le spese di negoziazione di Gemini, che possono essere pari a un ulteriore 0,15%.

Betterment Pro e Contro

Betterment è una piattaforma di investimento automatizzata che offre numerosi vantaggi, ma anche alcuni svantaggi. Di seguito sono riportati i principali pro e contro della società finanziaria.

PRO:

• Accessibile e facile da usare: La piattaforma di investimento automatizzata può essere utilizzata da chiunque, anche se non si ha alcuna esperienza di investimento. L’interfaccia utente è intuitiva e facile da usare.
• Diversificazione automatica: La società utilizza algoritmi sofisticati per selezionare e diversificare i portafogli degli investitori, riducendo così il rischio di perdita di capitale.
• Bassi costi: I costi di investimento sono relativamente bassi, in quanto non ci sono commissioni di transazione o commissioni di consulenza. Inoltre, Betterment utilizza fondi indicizzati a basso costo per costruire i portafogli degli investitori.
• Gestione fiscale automatica: La società offre una gestione fiscale automatica per ridurre l’impatto fiscale sugli investimenti degli utenti. Questo è particolarmente utile per gli investitori che hanno un alto reddito o un grande portafoglio.
• Strumenti di pianificazione finanziaria: La piattaforma offre una vasta gamma di strumenti di pianificazione finanziaria, tra cui sessioni gratuite con pianificatori finanziari certificati (CFP).

CONTRO:

• Non è disponibile in Italia, quindi non è adatta gli investitori residenti nel nostro paese.
• Limitato controllo dell’investitore: Poiché Betterment è una piattaforma di investimento automatizzata, gli investitori hanno un controllo limitato sui propri portafogli di investimento.
• Nessuna personalizzazione: Poiché la piattaforma utilizza algoritmi automatizzati per selezionare i portafogli degli investitori, non c’è molta possibilità di personalizzazione.
• Costi elevati per alcuni servizi: Alcuni servizi come le sessioni di pianificazione finanziaria per i clienti Digital, possono essere costosi.
• Investimenti limitati: La società offre solo un numero limitato di opzioni di investimento, come i fondi indicizzati. Gli investitori che desiderano maggiori opzioni potrebbero preferire altre piattaforme di investimento.
• Investimenti crittografici guidati: Anche se Betterment offre investimenti crittografici guidati, gli investitori che cercano di investire in criptovalute in modo più attivo potrebbero preferire altre piattaforme come eToro.

Alternative per investire

• Acorns
• M1 Finance
• Webull
• Robinhood
• Interactive Brokers
• Invesco
• Fidelity Investments
• TD Ameritrade
• IWBank
• IG Markets
• Trade Republic
• Trade.com
• Admirals
• Cariparma

Conclusioni

Betterment è una piattaforma di robo-advisor che offre un servizio automatizzato di gestione del portafoglio, che può essere adatto per gli investitori meno esperti o per coloro che preferiscono delegare la gestione del proprio portafoglio ad un algoritmo. Tuttavia, il servizio ha costi più elevati rispetto ad altre piattaforme.

eToro, d’altra parte, è una piattaforma di trading che offre agli investitori la possibilità di negoziare criptovalute, azioni, forex e molti altri strumenti finanziari. In questo caso, gli investitori possono fare le loro scelte di investimento e gestire il loro portafoglio in maniera attiva e hanno anche la possibilità di copiare le operazioni di altri investitori più esperti.

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