M1 Finance recensione completa: Costi e strumenti disponibili

M1 Finance è un’applicazione che unisce un servizio automatizzato di investimenti a un portafoglio personalizzabile, il tutto mantenendo un costo ridotto. Questo obiettivo viene raggiunto tramite una funzionalità chiamata “torta di investimento”, che semplifica notevolmente la gestione del portafoglio.

La piattaforma di trading online consente di investire in azioni ed ETF, offrendo al contempo la possibilità di scegliere tra una vasta gamma di portafogli predefiniti o di creare un portafoglio personalizzato.

Tabella riepilogativa: M1 Finance

M1 Finance cos’è?

M1 Finance è una piattaforma di investimento innovativa che unisce le funzionalità di diversi servizi di investimento in uno. Fondata nel 2015 a Chicago da M1 Holdings Inc., la società ha raggiunto un patrimonio gestito superiore ai 5 miliardi di dollari. L’obiettivo del CEO Brian Barnes era quello di rivoluzionare il settore dei servizi finanziari con un prodotto unico e innovativo.

L’intermediario offre un servizio di gestione automatizzata degli investimenti che consente di scegliere manualmente gli investimenti, il che lo differenzia dalla maggior parte degli altri robo-advisor. Inoltre, non ci sono costi di gestione dell’account , il che lo rende un’opzione molto conveniente.

La piattaforma utilizza un questionario per valutare il rischio degli utenti, ma a differenza degli altri robo-advisor, M1 suggerisce diversi portafogli sulla base dei risultati del questionario, piuttosto che solo determinare la vostra asset allocation in azioni/obbligazioni. Sebbene M1 suggerisca portafogli diversificati in base alla vostra tolleranza al rischio, potete anche creare un portafoglio personalizzato da zero.

Questa piattaforma è ideale per coloro che desiderano investire in modo intelligente, ma non sono sicuri di come iniziare. La piattaforma offre una gestione automatizzata degli investimenti combinata con la flessibilità di scegliere manualmente i vostri asset. Inoltre, non ci sono costi di gestione dell’account e la piattaforma è facile da usare.

M1 Finance è sicuro?

Questa è un’azienda legittima e sicura, autorizzata dalla FINRA, l’ente di regolamentazione degli Stati Uniti che si occupa della regolamentazione dei mercati finanziari.

Inoltre, i depositi in contanti sono garantiti dalla FDIC e gli investimenti sono protetti dal SIPC, il che significa che i vostri soldi sono al sicuro. Non c’è motivo di dubitare dell’azienda, nonostante sia relativamente nuova sul mercato. La società ha sede a Chicago, Illinois, negli Stati Uniti, il che conferisce un ulteriore livello di sicurezza e trasparenza. In altre parole, M1 Finance è una scelta affidabile per gli investitori che cercano una piattaforma sicura e protetta per investire.

Alternativa a M1 Finance

Fra le alternative disponibili sul mercato, che permettono di creare portafogli personalizzati a costi bassi e con un’ampia scelta di asseti finanziari, eToro è certamente il leader indiscusso.

eToro è un Broker online che offre una vasta gamma di strumenti finanziari e rappresenta un’alternativa solida a M1 Finance.

Entrambe le piattaforme offrono servizi di alta qualità, ma ci sono alcune differenze significative tra le due. Una delle principali differenze è che eToro offre una piattaforma di social trading unica che consente ai trader di copiare le operazioni degli investitori esperti, mentre M1 Finance non lo fa.

Questa funzionalità è brevettata e si chiama Copy Trading. Oltre a replicare le operazioni degli altri trader, con questo sistema otterrete anche i loro stessi rendimenti, basta un click:

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Inoltre, eToro offre una vasta selezione di asset tra cui azioni, ETF, criptovalute, materie prime, forex e altro ancora, mentre M1 Finance si concentra principalmente su azioni e ETF.

La piattaforma di eToro è anche molto versatile e intuitiva, consentendo ai trader di negoziare direttamente azioni e criptovalute, oltre ad offrire l’accesso ai CFD degli altri asset finanziari.

Il conto Demo di eToro rappresenta un’ottima opportunità per testare la qualità dei servizi offerti dal Broker senza rischiare il vostro denaro.

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M1 Finance Italia

Al momento, M1 Finance non è disponibile in Italia. La piattaforma è disponibile solo per i residenti negli Stati Uniti. Tuttavia, esistono altre piattaforme di investimento che sono disponibili in Italia e che offrono servizi simili a quelli di M1 Finance e una di queste è proprio eToro:

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M1 Finance recensioni e opinioni

Nello screenshot qui sotto potete vedere la media delle recensioni lasciate dagli utenti di M1 Finance su trustplot.

M1 Finance login e registrazione

Per accedere alla piattaforma, è necessario effettuare il login e ancora prima la registrazione.

Per registrarsi su M1 Finance, è sufficiente visitare il sito web e fare clic sul pulsante “Registrati” in alto a destra. A questo punto, dovrete fornire le vostre informazioni personali, come nome, cognome, indirizzo e-mail e password. Successivamente, dovrete dichiarare la vostra esperienza di investimento e i vostri obiettivi finanziari.

Se avete già un account M1 Finance, potete effettuare il login sul sito web facendo clic sul pulsante “Login” in alto a destra e inserendo le credenziali di accesso. Una volta effettuato l’accesso, sarete in grado di visualizzare il vostro portafoglio, effettuare investimenti, monitorare le performance e apportare modifiche al portafoglio in qualsiasi momento.

M1 Finance desktop cosa offre?

Questa piattaforma è conosciuta per le sue innovative torte di investimento, che permettono ai clienti di creare portafogli personalizzati e di facile “manutenzione”. Questa funzione unica si basa sulla creazione di “torte” di investimento, in cui ogni fetta rappresenta un asset diverso, come azioni, obbligazioni o ETF. Una volta che l’investitore ha creato la propria torta di investimento, M1 Finance bilancerà automaticamente ogni fetta per farla corrispondere alla vostra allocazione target.

Questa funzione rende l’investimento più divertente e allo stesso tempo più redditizio, in quanto è possibile acquistare frazioni di azioni. Inoltre, sulla piattaforma di M1 Finance sono disponibili migliaia di obbligazioni, azioni ed ETF, quindi gli investitori hanno un’ampia possibilità di scelta.

M1 Finance tipologie di conto

L’opzione più interessante per gli utenti di M1 Finance è quella di aprire un conto di intermediazione classico, ma esistono anche altri tipi di conto che possono essere aggiunti. Tra questi, un’ottima scelta può essere rappresentata dal M1 Finance Roth IRA.

Nel dettaglio, M1 Finance offre una vasta gamma di tipi di account, tra cui conti di investimento imponibili, IRA tradizionale, SEP IRA e Roth IRA, ribaltamento dell’IRA, conti fiduciari e conti di custodia, conto corrente/conto gestione cassa (M1 Spesa) e altri tipi di account. Tuttavia, va tenuto presente che al momento non sono supportati account come il 401k, il 403b o il 457b.

Tutte queste sigle potrebbero non significare molto per voi, ma ricordatevi che questo Broker offre servizi agli investitori statunitensi.

Ciò che rende M1 Finance unico sono le sue caratteristiche distintive, tra cui spicca il sistema di investimenti basati sulla torta finanziaria M1.

Le torte di M1 Finance consentono di gestire i propri portafogli di investimento come fossero delle torte, aggiungendo semplicemente fette per personalizzare il proprio portafoglio. Grazie alla rappresentazione visiva delle torte, è possibile osservare come le fette si restringono o si allargano in base al fatto che si è sottopeso o sovrappeso rispetto all’allocazione target.

Questi sistemi di investimento permettono di creare “torte” personalizzate in cui ogni fetta rappresenta una diversa risorsa, come azioni, obbligazioni o ETF. Ogni volta che si effettua un investimento, M1 bilancia automaticamente ogni fetta in modo da rispettare le percentuali specificate. È possibile scegliere di creare la propria torta oppure di utilizzare una delle “torte esperte” offerte da M1.

M1 Finance app download

Un aspetto che rende M1 Finance un’opzione interessante è la sua eccellente applicazione mobile. Infatti, la transizione tra il sito desktop e l’app mobile avviene senza intoppi, garantendo un’esperienza perfetta.

L’app di M1 Finance è disponibile sia per Android che per iPhone e offre quasi tutte le funzionalità del sito desktop su una piattaforma mobile.

Attraverso l’app mobile di M1 Finance, è possibile acquistare nuovi investimenti, accedere a M1 Spend e M1 Borrow, trasferire denaro e visualizzare la ricerca sugli investimenti. Inoltre, la sicurezza degli investimenti è garantita da un sistema di crittografia a 4096 bit di livello militare e dall’autenticazione biometrica (impronta digitale). È anche possibile abilitare facoltativamente l’autenticazione a due fattori per una maggiore sicurezza.

M1 Finance commissioni e costi

Il conto base M1 Finance è completamente gratuito, privo di commissioni mensili, di gestione e di negoziazione. Un’opzione di investimento a basso costo per conti imponibili e pensionistici. Tuttavia, M1 cerca comunque di guadagnare denaro attraverso le commissioni su altri servizi come M1 Spend e M1 Borrow.

• M1 Borrow è un prestito a margine che consente di prendere in prestito fino al 35% del valore del portafoglio, con un tasso di interesse del 3,5% per i membri base e del 2% per i membri M1 Plus.
• M1 Spend, invece, è un conto bancario gratuito che offre l’1% in contanti sugli acquisti con carta di debito per i membri M1 Plus.

Per chi preferisce il banking digitale, M1 Spend rappresenta un’ottima scelta. Si riceve una carta di debito per posta e M1 emette un rimborso spese bancomat al mese per le commissioni. Inoltre, i saldi di spesa di M1 sono detenuti dalla cassa di risparmio Lincoln e la FDIC copre fino a $ 250.000 in contanti nel conto di gestione della liquidità M1 Spend.

Per quanto riguarda M1 Plus, al costo annuale di $ 125, offre alcune funzionalità aggiuntive rispetto all’account gratuito. Tra cui l’1% di rimborso sugli acquisti con carta di debito, APY elevato per i conti correnti, due finestre di trading giornaliere, il limite ACH giornaliero più alto e la possibilità di prendere in prestito fino al 35% del valore del portafoglio a un tasso di interesse del 2% attraverso M1 Borrow. Tuttavia, se questi vantaggi valgono la quota annuale dipende dalle abitudini di spesa, prestito e investimento dell’utente.

M1 Finance supporto e assistenza

Questo intermediario finanziario è in grado di fornire assistenza clienti tramite e-mail e telefono per rispondere a domande riguardanti gli investimenti o per aiutare gli utenti con il proprio account.

Il supporto telefonico è disponibile dalle 9:00 alle 16:00 EST e, inoltre, è disponibile una chat guidata dall’intelligenza artificiale sulla parte inferiore del sito web. M1 ha a disposizione diverse pagine FAQ, con risposte alle domande più comuni, nonché post sul blog e webinar per fornire informazioni più dettagliate.

A differenza di altri servizi di investimento e app, M1 Finance non offre la possibilità di ottenere consulenza sugli investimenti o l’accesso a consulenti finanziari.

M1 Finance Pro e Contro

Pro:

• Nessun deposito minimo
• Nessun canone mensile o annuale
• Ribilanciamento automatico del portafoglio

Contro:

• Poche tipologie di asset disponibili
• Mancano alcune funzionalità
• Mancano le criptovalute

Alternative per investire

• Webull
• Interactive Brokers
• Invesco
• Fidelity Investments
• TD Ameritrade
• IWBank
• IG Markets
• Trade Republic
• Trade.com
• Admirals
• Cariparma
• BinckBank

Conclusioni

M1 Finance è un’ottima opzione per gli investitori che cercano un modo facile ed efficiente per investire e gestire il proprio portafoglio.

La piattaforma offre un’ampia gamma di opzioni di investimento personalizzabili, una solida assistenza clienti e un’esperienza utente intuitiva. Inoltre, con l’assenza di commissioni di trading e di gestione del portafoglio, M1 Finance offre una soluzione economica per i propri clienti.

Tuttavia, se siete alla ricerca di un Broker più completo, con un’ampia scelta di strumenti finanziari e la possibilità di copiare le strategie dei trader più esperti, potete provare eToro, basta un click:

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