BinckBank / BG Saxo: conviene per fare trading? Recensione 2024

BinckBank è un broker olandese che opera anche in Italia, e offre una serie di servizi integrati per investire su tutte le principali categorie di strumenti finanziari. Gli utenti possono negoziare azioni, obbligazioni, ETF e opzioni, sfruttando anche i CFD per operare strumenti non quotati in Borsa come gli indici.

Fino a pochi anni fa, BinckBank era praticamente sconosciuta in Italia. Le cose sono cambiate da quando il broker ha stretto una partnership con Banca Generali, diventando il servizio di riferimento per fare trading online per tutti i clienti di questo noto istituto di credito.

Dopo aver testato e analizzato a fondo il servizio, vogliamo raccontare la nostra esperienza e recensire BinckBank presentando tutti i suoi pro e contro. Possiamo comunque anticipare che, prima di questo test, eToro era il nostro broker di riferimento. Malgrado alcuni aspetti di BinckBank ci siano piaciuti, siamo ancora convinti che eToro offra condizioni migliori per investire.

BinckBank è affidabile?

Possiamo confermare che BinckBank è un broker affidabile e sicuro. La società ha ottenuto la licenza come broker in Olanda, dopodiché ha iniziato a espandere le sue operazioni a livello europeo. Grazie al “passaporto finanziario” introdotto dalla normativa MiFID, ha ottenuto facilmente l’autorizzazione Consob per operare in Italia e ha stretto la partnership con Generali per arrivare rapidamente a un pubblico ampio.

Con oltre vent’anni di esperienza, maturati esclusivamente nel mondo degli investimenti online, è indubbiamente uno dei broker più storici d’Europa. In questo lasso di tempo si è sempre dimostrata un’azienda trasparente, senza sospensioni della licenza o altri problemi di sorta. Considerando che il trading online è diventato una realtà in Europa verso la fine degli anni ’90, il fatto che BinckBank sia operativa dal 2000 è piuttosto ragguardevole.

Questo non significa necessariamente che sia un buon broker da utilizzare. Abbiamo già analizzato in passato broker bancari, che sono brand altrettanto storici ma non l’ideale per chi investe. È giusto essere preoccupati dalle truffe e da tutte le società poco trasparenti che operano nel mondo del trading; una volta filtrate quelle sicure, però, rimangono comunque centinaia di brand tra cui scegliere.

BinckBank diventa BG Saxo

Nel corso del 2022 i clienti italiani di BinckBank stanno venendo trasferiti verso BG Saxo. Si tratta proprio del frutto della partnership tra Banca Generali e BinckBank, ed è di fatto un servizio separato con caratteristiche leggermente diverse dalla versione olandese disponibile anche in Italia fino a poco tempo fa.

Il nuovo broker avrà le caratteristiche ibride di un broker e una banca messi insieme. Di fatto tutti gli utenti che decidono di aprire un account diventano indirettamente correntisti di Banca Generali, che si occuperà di custodire tutti i depositi. Dall’altra parte BinckBank rimane incaricata dell’esecuzione degli ordini per la compravendita di strumenti finanziari.

In totale, il nuovo servizio consente di investire su 9.000 strumenti finanziari. Un’offerta molto ampia, come quella di XTB -clicca per il sito ufficiale-, ma con costi lievemente superiori a quelli della versione internazionale. Proprio i costi sono una delle principali critiche che avevamo già in riferimento alla versione originale di BinckBank. Il fatto che ora BG Saxo abbia ulteriormente alzato i prezzi diventa ulteriormente limitante per gli utenti.

Pro e contro di BinckBank / BG Saxo

Appurato che BinckBank è un broker sicuro per investire, rimane comunque da scoprire quali siano i pro e contro. Dopo aver testato il servizio ne abbiamo un’idea piuttosto chiara. Anche se si tratta di una società specializzata in trading online, la sua offerta assomiglia molto a quella delle banche. Per chi ha esperienza con il trading online di istituti come Webank o Widiba, l’offerta è molto simile.

Abbiamo davvero apprezzato quanto sia ampia l’offerta di strumenti negoziabili, ma questo è forse l’unico vero punto di forza di BinckBank. Sul fronte delle commissioni e delle piattaforme di trading siamo rimasti delusi, anche se non è sicuramente il servizio peggiore che abbiamo recensito fino a oggi. Di seguito sono riportati tutti i vantaggi e gli svantaggi da tenere a mente prima di iniziare a investire con BinckBank.

Pro – Ampia offerta di asset negoziabili

Questo è sicuramente l’aspetto da cui siamo rimasti più positivamente colpiti. BinckBank mette a disposizione una gamma di strumenti negoziabili che include praticamente qualunque asset che si possa voler negoziare.

Per quanto riguarda le azioni, si possono comprare e talvolta vendere allo scoperto i titoli di tutte le principali Borse europee e americane. Rispetto a eToro abbiamo notato che l’offerta di Borse asiatiche è piuttosto ristretta, ma si può chiudere un occhio su questo aspetto.

Clicca qui per scoprire l'offerta di eToro

C’è la possibilità di investire in obbligazioni e in ETF sia azionari che obbligazionari. Per chi volesse adottare un approccio più speculativo sono disponibili le opzioni, ma anche i CFD operabili con leva finanziaria. BG Saxo ha ritenuto praticamente tutta l’offerta disponibile su BinckBank, totalizzando così circa 9.000 asset negoziabili.

Contro – Piattaforme di trading

Uno degli aspetti più importanti per un broker è la sua piattaforma di trading. Rispetto alle alternative che consigliamo su GiocareInBorsa24, abbiamo trovato l’offerta di BG Saxo poco interessante. Sono disponibili due piattaforme, di cui una più semplice e intuitiva, una più professionale. La più semplice è operabile direttamente all’interno del proprio browser, mentre la piattaforma “professionale” va necessariamente scaricata.

La piattaforma più semplice di BinckBank si chiama Investor. Nella versione internazionale non è affatto male, ma la versione italiana ci piace molto meno. Questo è il software pensato per gli investitori al dettaglio ed è la piattaforma più facile da usare tra le offerte di BG Saxo. Il problema è che nella piattaforma italiana sono stati mischiati prodotti di trading vero e proprio con prodotti di risparmio gestito offerti da Generali. I classici fondi comuni con alti costi di gestione, che l’interfaccia fa di tutto per promuovere.

La seconda piattaforma è TraderGO, ed è un’alternativa per chi ha molta esperienza o fa trading ad alta frequenza. Ricorda da vicino il software scaricabile di Interactive Brokers ed è altrettanto difficile da usare. L’interfaccia è piena di pulsanti di ogni genere, non ci sono spazi vuoti a separare visivamente le sezioni e quasi a ogni click si apre una nuova finestra.

Pro – Buon servizio di assistenza

Il fatto che BG Saxo sia frutto dell’unione tra due società e dei loro centri di supporto fa in modo che l’assistenza al cliente sia sempre veloce e precisa. Inoltre è possibile parlare in italiano con gli operatori, anche se talvolta rispondono operatori poco pratici di piattaforme di trading.

Presto o tardi ogni utente si ritrova a contattare il proprio broker per una domanda, che potrebbe essere su argomenti importanti e delicati. Sapere di poter contare su un intermediario affidabile è fondamentale. Da questo punto di vista BG Saxo somiglia molto a XTB, un altro broker che ha reso l’assistenza clienti una delle sue priorità.

Clicca per il sito ufficiale di XTB

Contro – Costi e commissioni poco convenienti

Il problema dei costi è una costante quando ci si rivolge a un broker. Molte società che offrono servizi di qualità per investire finiscono per imporre costi proibitivi, che incidono sui rendimenti al punto da rendere inutilizzabile il servizio. Ci dispiace dire che questo è il caso anche per BinckBank, o BG Saxo per i clienti italiani.

Per una semplice operazione in azioni si parte da 19€ di commissioni, a prescindere dal volume di azioni negoziate. Ipotizziamo, dunque, la situazione del classico investitore che risparmia 400€ al mese e li investe in Borsa per un piano di accumulo su due ETF. Anche con questo livello di operatività minima, pensato apposta per ridurre i costi, ci si troverebbe a pagare 38€ di commissioni al mese. Praticamente una perdita del 10% incassata prima ancora di aver investito il denaro.

I costi rimangono proibitivi anche se consideriamo altre asset class, come le opzioni e le obbligazioni. Purtroppo è una caratteristica comune a molti broker vicini alle banche, che abbiamo già commentato in altre recensioni. Da quando BinckBank Italia è diventata BG Saxo, il problema dei costi è peggiorato. Questo è un fatto estremamente importante, che non possiamo tralasciare.

Considerando che su eToro si possono comprare tutti i principali ETF e titoli azionari senza commissioni, la differenza è abissale. Ed è vero che BG Saxo applica riduzioni sui costi in base al numero di operazioni mensili, ma questo non fa che rendere peggiore la posizione del broker:

• Incitando gli investitori a fare più operazioni, mentre storicamente gli approcci più passivi hanno avuto i rendimenti migliori;
• Costringendo chi ha un approccio conservativo a pagare costi maggiori;
• Favorendo una piccola nicchia di trader ad alta frequenza e mettendo le loro esigenze davanti a quelle dell’investitore medio che investe in pochi strumenti orientandosi al lungo termine.

La struttura di costi di BG Saxo è attualmente il motivo principale per cui preferiamo decisamente eToro.

Clicca qui per comprare azioni senza commissioni su eToro

BG Saxo / BinckBank: conto demo e formazione

Per tutti coloro che si stanno avvicinando al mondo degli investimenti, formarsi e fare pratica sono due chiavi per il successo a lungo termine. Nel corso del tempo abbiamo visto sempre di più i broker incaricarsi della formazione dei propri utenti e mettere a disposizione risorse per esercitarsi senza correre rischi.

Lo strumento di esercitazione per eccellenza è il conto demo, che permette di fare pratica usando denaro virtuale. Il conto demo gratuito di Capex.com, ad esempio, offre a tutti la possibilità di ricevere denaro virtuale e investirlo -senza limiti di tempo né vincoli- come se si trattasse di denaro reale. In questo modo diventa più facile e meno rischioso muovere i primi passi nel mondo dei mercati finanziari.

Al momento BG Saxo non offre una demo, per cui è impossibile testare il servizio senza fare prima un deposito. Bisogna registrarsi per avere accesso alla piattaforma, dopodiché solo ricaricando il proprio saldo è possibile iniziare a usarla. Questo è un limite importante, perché i clienti a cui il servizio non piace sono costretti a perdere tempo e fare spostamenti di liquidità inutili solo per scoprire che BinckBank non fa per loro.

Formazione ed eventi

Oltre a non investire sul conto demo, BinckBank ha anche deciso di non offrire molto agli utenti in termini di formazione. Quando abbiamo parlato dei migliori corsi di trading, abbiamo visto come oggi la maggior parte dei broker si incarichi di questo aspetto. I broker possono beneficiare delle maggiori commissioni prodotte da un pubblico ben informato e consapevole, promuovendo indirettamente anche il loro servizio. Inoltre hanno le risorse e le competenze per poter assegnare la realizzazione di questi corsi a professionisti di spicco.

Nel caso di BinkBank, da quando il servizio si è trasformato in BG Saxo le opportunità di formazione si sono ridotte. Sul sito è presente una sezione “Ispirazione” dove è presentato un corso gratuito diviso in 30 lezioni. Possono sembrare molte, ma realmente ciascuna ha una durata di 1-2 minuti: complessivamente l’intero corso non offre nemmeno un’ora di formazione.

Preferiamo broker che si impegnano a dare ai clienti strumenti per migliorare le proprie competenze. Un esempio è sicuramente XTB, che ha realizzato uno dei corsi di trading più completi che abbiamo visto fino a oggi. Lo offre gratuitamente sulla sua piattaforma a ogni utente registrato e il materiale è oltre dieci volte quello disponibile nel corso di BG Saxo.

Clicca qui per il corso gratuito di XTB

Opinioni finali

BinckBank è stato uno dei primi broker a livello europeo, un brand che ha contribuito a rendere il trading online la nuova normalità per gli investitori. Nel corso del tempo, però, questo mercato è diventato sempre più competitivo e sono nate sempre più opportunità per investire con piattaforme di qualità e costi bassi. La nostra opinione è che BinckBank non sia rimasta al passo con l’evoluzione dei suoi competitor, facendosi scavalcare da molte società per qualità del servizio e innovazione.

I broker non sono come i vestiti: a ogni investitore ne serve uno solo per poter soddisfare tutte le proprie esigenze. Per questo la nostra filosofia è concentrarci solo sui servizi migliori, limitando a 4-5 scelte diverse il nostro elenco di servizi consigliati. Tra questi, almeno per il momento, non riteniamo che ci sia spazio per inserire BG Saxo. Sarà comunque interessante vedere se l’unione tra BinckBank e Banca Generali, nel corso del tempo, riuscirà a portare questo broker su un livello competitivo superiore.

FAQ